Mora bancaria: cómo prevenirla y cuidar la salud financiera

En un contexto donde el sistema financiero percibe que muchas personas tienen atrasos en el pago de sus préstamos o sus gastos con la tarjeta de crédito, es clave entender qué significa “estar en mora”, cuáles son sus consecuencias y qué herramientas existen para prevenirla. Esta nota ofrece información práctica para tomar decisiones financieras responsables y cuidar tu salud crediticia.

Cuando una persona deja de pagar un préstamo, una tarjeta o cualquier compromiso financiero, entra en lo que se conoce como mora. Aunque a veces parezca un simple atraso, las consecuencias pueden ser importantes: afectan el historial crediticio, limitan el acceso al sistema financiero y pueden comprometer la economía personal a futuro. 

Además, las y los clientes en mora no pueden acceder a los descuentos de la billetera digital Cuenta DNI ni a los beneficios del programa mesumo.

En esta nota explicamos qué implica estar en mora, qué tipos existen, cuáles son sus efectos y cómo evitar llegar a esa situación. Porque si bien puede pasarle a cualquiera, la clave está en contar con información y actuar a tiempo. 

¿Qué significa estar en mora? 

Implica no haber pagado en tiempo y forma una obligación financiera, como una cuota de préstamo personal, una tarjeta de crédito, un adelanto en cuenta o un servicio contratado. 

Existen distintos grados de mora según el tiempo transcurrido sin regularizar el pago. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) clasifica las situaciones del 1 al 5: 

• Situación 1: atraso leve (menos de 30 días) 

• Situación 5: deuda incobrable, en instancia judicial 

Consecuencias 

• Aumento del costo financiero: Se suman intereses punitorios al saldo impago. Cuanto más tiempo pasa, más cara se vuelve la deuda. 

• Pérdida de acceso al crédito: El perfil financiero se debilita. Es probable que se rechacen nuevos préstamos o tarjetas, o que solo se acceda a tasas más altas. 
• Pérdida de beneficios: Los clientes en mora no pueden acceder a los descuentos que ofrece Cuenta DNI. Tampoco pueden sumar puntos con sus tarjetas de crédito a través del programa mesumo, ni canjear los puntos acumulados previamiente, hasta regularizar la situación.

• Historial crediticio afectado: La persona queda registrada como “deudor/a” en la base de datos del BCRA y en Veraz. Y aunque regularice su situación, puede tardar meses en salir de esa categoría. 

• Cierre de productos financieros: El banco puede suspender o cancelar tarjetas, créditos preaprobados o límites de descubierto. Si la deuda persiste, puede iniciarse una acción judicial. 

Un ejemplo de cómo funciona este proceso: 
Mariana sacó un préstamo personal y pagó las primeras cuotas. Luego dejó de abonar durante 5 meses. Pasó a situación 4, acumuló intereses punitorios y le negaron un nuevo préstamo. Además, quedó afectado su historial crediticio. 

¿Cómo evitar caer en mora? 

Estos cuatro consejos pueden ayudar a prevenir una situación de atraso financiero y evitar pagar costos innecesarios por utilizar la tarjeta de crédito o solicitar un préstamo: 

1. Conocer la capacidad de pago: No asumir compromisos que superen el 30% de los ingresos mensuales.
2. Automatizar los pagos: Programar débitos automáticos o usar recordatorios ayuda a evitar olvidos. Muchas personas pagan intereses innecesarios por olvidarse de pagar a tiempo, teniendo el dinero para hacerlo. De la misma manera, es muy importante tener saldo suficiente en la caja de ahorro para afrontar el débito de la tarjeta o la cuota del préstamo.
3. Organizar las deudas a tiempo: Si ya hay atrasos, consultar opciones de refinanciamiento o planes de pago que ofrecen los bancos. No hay que olvidar que cuánto más tiempo pasa, más se incrementa la deuda. Consultar tu situación crediticia: En el sitio del BCRA podés revisar tu estado en la “Central de Deudores”. Es gratuito y te permite saber cómo te ve el sistema financiero. Podés hacerlo con solo ingresar el número de CUIT en este link 

FUENTE: https://www.bancoprovincia.com.ar/Noticias/1812